Fonctionnement :
- Système bancaire : Le processus d’obtention d’un financement bancaire est formel et complexe. Il implique la constitution d’un dossier complet avec des justificatifs de revenus, de patrimoine et de charges. Une analyse approfondie de votre situation financière est effectuée par la banque pour déterminer votre solvabilité et le montant maximum que vous pouvez emprunter.
- Prêt sur gage : Le prêt sur gage offre une solution beaucoup plus simple et rapide. Il vous suffit de déposer un objet de valeur auprès d’un établissement de crédit municipal par exemple, qui l’évalue pour déterminer son montant de gage. Le prêt vous est immédiatement versé, sans nécessité de justificatif ni vérification de crédit.
Montant :
- Système bancaire : Le montant que vous pouvez obtenir via un prêt bancaire dépend de votre situation financière et du type de prêt que vous recherchez. Par exemple, pour les prêts immobiliers, un apport personnel est généralement requis.
- Prêt sur gage : Le montant du prêt sur gage est limité à la valeur de l’objet que vous mettez en gage. En général, les établissements de crédit municipaux accordent des prêts équivalant à 50 à 70 % de la valeur expertisée de l’objet.
Taux d’intérêt :
- Système bancaire : Les taux d’intérêt des prêts bancaires varient selon le type de prêt, sa durée et le profil de risque de l’emprunteur. Ils peuvent être fixes ou variables.
- Prêt sur gage : Le taux d’intérêt d’un prêt sur gage est généralement plus élevé que celui d’un prêt bancaire. Il est généralement fixe et déterminé par l’établissement de crédit municipal.
Durée :
- Système bancaire : La durée d’un prêt bancaire varie en fonction du type de prêt. Les prêts immobiliers, par exemple, peuvent s’étaler sur plusieurs décennies.
- Prêt sur gage : Généralement, la durée d’un prêt sur gage est de 6 mois. Il est possible de renouveler le prêt une fois pour une période supplémentaire de 6 mois.
Remboursement :
- Système bancaire : Les prêts bancaires sont remboursés par des mensualités constantes qui incluent le capital emprunté et les intérêts.
- Prêt sur gage : Vous pouvez rembourser votre prêt sur gage à tout moment, en totalité ou en partie. Si vous ne remboursez pas le prêt à l’échéance, l’objet mis en gage peut être vendu aux enchères pour rembourser la dette.
Avantages :
- Système bancaire : Le système bancaire offre une gamme variée de prêts adaptés à différents besoins, tels que l’achat d’une maison, d’une voiture ou le financement des études. Les montants pouvant être empruntés sont également plus importants que ceux des prêts sur gage.
- Prêt sur gage : Le principal avantage du prêt sur gage est son accessibilité et sa rapidité. Vous pouvez obtenir un prêt sans justificatif ni vérification de crédit, ce qui peut être utile en cas de dossier de crédit défavorable ou de besoin d’argent urgent.
Inconvénients :
- Système bancaire : Les conditions d’octroi des prêts bancaires peuvent être strictes, notamment pour les emprunteurs à profil de risque élevé. Les taux d’intérêt peuvent également être élevés, surtout pour les prêts à la consommation.
- Prêt sur gage : Le principal inconvénient du prêt sur gage est le montant limité que vous pouvez emprunter et le taux d’intérêt élevé. Vous risquez également de perdre l’objet mis en gage si vous ne remboursez pas le prêt à l’échéance.
Exemples :
- Système bancaire : Un prêt immobilier pour l’achat d’une maison, un prêt à la consommation pour l’achat d’une voiture, un prêt étudiant pour le financement des études.
- Prêt sur gage : Obtention urgente de 5 000 € avec un bijou de valeur, financement de travaux de rénovation avec une montre de luxe, obtention d’un prêt pour régler des dettes impayées avec un tableau de maître.
Conclusion :
Le choix entre un prêt bancaire et un prêt sur gage dépend de vos besoins spécifiques, de votre situation financière et de votre urgence. Si vous avez besoin d’un montant important et que vous avez un bon dossier de crédit, un prêt bancaire est généralement la meilleure option. En revanche, si vous avez besoin d’argent rapidement et ne pouvez pas obtenir un prêt bancaire, le prêt sur gage peut être une solution alternative.
Plus d’info sur le prêt sur gage ici!
La vente avec faculté de rachat, une Alternative au prêt sur gage
La vente avec faculté de rachat de voiture : simple et rapide, mais qu’en est-il vraiment ?
Imaginez un prêt sur gage, mais avec votre voiture comme garantie. Vous la cédez à quelqu’un, tout en gardant la possibilité de la récupérer ultérieurement.
Comment fonctionne ce processus ?
- Vous et l’acheteur établissez ensemble un prix ainsi qu’une échéance pour le rachat du véhicule.
- Un contrat est signé pour officialiser la transaction.
- Vous recevez le montant convenu tandis que l’acheteur conserve votre voiture.
- Si vous choisissez de racheter la voiture avant l’échéance fixée, vous remboursez l’acheteur avec des frais.
- En cas de non-rachat, la voiture devient la propriété de l’acheteur.
Avantages pour vous :
- Obtenez rapidement des liquidités.
- Possibilité de récupérer votre véhicule ultérieurement.
- Vous êtes protégé de dépréciation de la valeur du véhicule car celui-ci ne roulera pas pendant la durée du contrat.
Inconvénients pour vous :
- Vous ne pouvez plus vous servir de votre véhicule.
- Vous supportez des frais.
- Risque de perdre votre voiture si le rachat n’est pas effectué.
Avantages pour l’acheteur :
- Acquisition d’un véhicule à un prix réduit.
- Possibilité de réaliser un bénéfice à la revente.
- Assurance que le véhicule sera bien entretenu.
Inconvénients pour l’acheteur :
- Risque de ne pas conserver le véhicule.
- Engage des frais pour assurer et stocker le véhicule.
- Nécessité de vérifier l’état du véhicule avec attention.
- Blocage des fonds pendant la durée du contrat.
En bref
Examinez attentivement les termes du contrat avant de le signer. Faites inspecter le véhicule par un expert avant de le vendre. N’hésitez pas à solliciter les conseils d’un professionnel comme Praesto.
